踏准节拍是正道 2010年买房的6个绝佳时机
踏准节拍是正道 2010年买房的6个绝佳时机 更新时间：2010-1-21 15:03:41 加息预期升温贷款利率不打折 现在房贷怎样选?
价有没有泡沫的争论已经毫无疑义，最重要的根本现实是市场“不差钱”,过度地唱空说什么要崩盘和唱多要大涨都是十分弱智和对国家对全国人民不负责任的行为,如何踏准节拍才是正道。2010年的房价走势将是一个“震荡”行 相关公司股票走势工商银行广州大道支行的房贷部门，一位负责个人房贷的工作人员告诉记者:“现在二套房贷利率没有优惠，按基准利率1.1倍执行”。一位负责人透露，目前二套房贷利率按基准利率1.1倍执行，“没有下浮”。
的二套房贷利率虽然仍可下浮，但工作人员称，“二套房贷中，如果首付是四成，利率可以下浮25%，但如果首付只有三成，利率下调的空间就只有两成了”。
而如果选择固定利率，期限不能太短，因为可能加息后获得的利率优势难以弥补加息前的利率劣势；期限不能太长，因为经过一轮加息后如果利率再次快速下降，也可能得不偿失。从目前时点看，央行可能在今年开始步入加息周期，利率固定在5年左右比较划算。
可获高折扣利率者 浮动利率划算
以李女士的60万元贷款为例，如果能够获取下浮七折的利率，则目前利率仅为4.158％，比招行3年期5.58％和5年期5.85％的固定利率分别高1.422和1.692个百分点。银行贷款人员表示，除非国家政策明确取消，利率折扣一旦确定，就将一直保持下去。这意味着，以后无论基准利率怎样变化，打折后的实际利率变化幅度都将缩小30％。假设未来央行贷款利率加息0.54个百分点，则对于七折利率房贷客户而言，实际利率将只是加息0.378个百分点。
以5年固定利率房贷为例，对于能够获取七折利率房贷的客户而言，只有5年以上贷款基准利率由目前的5.94％加至8.36％以后，也即意味着以每次0.27个基点，至少要加息9次以上，七折优惠利率才可能超过目前5.85％的固定利率。这种可能在未来5年的发生几率比较小。
因此李女士选择浮动利率更加划算。而现在浮动利率纷纷收紧，但仍有银行执行浮动利率，仍具备可操作性。
低折扣或上浮利率者 固定利率划算
不过，如果李女士只能申请到基准利率甚至利率要上浮10％，则选择固定利率房贷有着数。目前5年以上贷款的基准利率为5.94％，而招行的5年期部分固定利率可优惠至5.85％，已经比基准利率还低，建行的5年期固定利率为6.16％，也只比基准利率高0.22个百分点，基本上，在央行以每次0.27个百分点的幅度加息一次后，市场浮动利率就可超过目前选定的固定利率。
而就目前的经济复苏情况和央行回收流动性的决心来看，在今年步入加息通道的可能性是比较大的。
事实上，即使李女士能够从银行获取一定折扣的利率，但是折扣比较低，比如只能打9折，选择固定利率也会有一定的着数。按照目前的基准利率，5年以上贷款的9折优惠利率为5.346％，比招行的5年期部分固定利率5.85％低0.504个百分点，当基准利率上升3次后至6.75％时，李女士的9折浮动利率将高达6.075％，比目前选择的固定利率要高。如果在未来一年多的时间里，央行加息3次，则李女士在前5年选择固定利率房贷更划算。