银行业：草案尚待明确未来贷款增长稳定

银行业：草案尚待明确未来贷款增长稳定 更新时间：2010-9-18 7:39:42 　　关于中国资本充足率新规的报道。　　彭博和《21世纪经济报道》未经证实的报道称，银监会正在考虑出台以下新规：　　1)最低核心一级资本充足率、一级资本充足率、总资本充足率要求分别为6%、8%、10%，额外资本缓冲要求包括0%-4%的留存缓冲资本和反周期缓冲资本。达到这一要求的最后期限为2012年；2)“系统重要性”银行可能附加1%的资本充足率要求；3)拟议的最低贷款损失拨备/总贷款比率据称为2.5%，贷款损失拨备/不良贷款为150%以上，系统重要性银行应在2012年底前达到这一要求，其它银行的最后实施期限为2016年。财政部是否会批准在中国会计准则核算/税项扣减时使用这一拨备要求目前尚不得而知。我们对上市银行的盈利预测已经计入了这一先前讨论的要求。　　仍需修改和最终确定。　　我们认为，如果获得证实，这一草案可能仍需修订，因为：1)上述调整可能是在9月12日巴塞尔III资本充足率标准宣布之前拟定的；2)部分资本充足率和额外资本缓冲要求与巴塞尔III协议标准不同——例如，拟议的中国资本充足率要求没有区分留存缓冲和反周期缓冲资本。不过，我们认为，与巴塞尔III标准相比，中国的一些要求可能在以下方面更严格，包括：1)最低一级资本充足率；2)实施期限早于全球银行。　　对未来贷款增长的影响：更稳定，同比增幅为12%–16%。　　我们认为，未来中国贷款增长将略高于或持平于名义GDP增幅，我们认为这是积极的。如果信贷/GDP比率升幅不超过高于趋势增长率2%的水平，可能不会触发反周期缓冲资本。　　在充满不确定性的环境下看好资产负债状况良好的银行。　　在资本充足率/拨备规定短期内面临不确定性的情况下，我们看好那些资本充足率、贷款损失拨备/总贷款和不良贷款拨备覆盖率较高的银行。我们的首选股包括评级为“买入”的招商银行A股、工商银行H/A股、建设银行H/A股。主要风险：比预期更严格的资本充足率/拨备要求导致信贷增长和GDP增长的放缓比预期更严重。

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