消费金融如何助推居民消费
消费金融如何助推居民消费 更新时间：2010-2-23 0:19:46 买家电、搞装修可到消费金融公司申请贷款。当我国首批试点的消费金融公司浮出水面时，人们充满好奇地想要了解这些金融机构如何带来便利。
与银行贷款有何不同
根据银监会公布的《消费金融公司试点管理办法》，涉及老百姓的业务主要是个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款。前者是指消费金融公司通过经销商向借款人发放的用于购买约定的家用电器、电子产品等耐用消费品的贷款。后者是指消费金融公司直接向借款人发放的用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。消费金融公司将增加居民当期消费能力，分散居民消费支出的支付压力，调动居民更大的消费意愿，消费金融服务很适合刚参加工作的年轻人和有稳定收入来源的中低收入群体。
单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活等都是消费金融公司的独特优势。而商业银行的个人贷款一般需要抵押、质押和担保，且审批程序较长。此外，银行的贷款业务通常是借助于自己的网点，而消费金融公司却可以灵活地与家电卖场、超市、购物中心开展合作，使消费者在购物的同时就可以申请贷款。
办贷款要算清细账
通过消费金融公司，消费者能贷多少钱呢？按照《消费金融公司试点管理办法》的规定，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。消费金融公司会利用主动风险评估技术，加强对客户的阶段性风险评估并根据评估结果对客户授信额度、利率等进行主动调整。为了防止过度消费，管理办法规定每笔贷款将由消费金融公司按借款人的风险等级进行定价，但最高不得超过央行同期贷款利率的4倍。 此外，消费金融公司向个人发放一般用途个人消费贷款的额度不得超过以往对该借款人发放单笔贷款的最高额度，不得向第一次从公司申请贷款的借款人发放一般用途个人消费贷款。
与信用卡透支享有最长56天的免息期不同的是，消费金融公司从贷款发放就要开始收取利息，同时还要对每笔消费进行审核。人们要留意不要在个人征信系统中出现信用“污点”记录。